铁律里写得很清楚：背靠背 LC、离岸转手买卖，是银行客户尽调的高关注结构。中行要的不是一堆扫描件，而是货物流、资金流、单据流三样能对得上。我们的做法是把三单拉到一条规则模型里跑。

提单（B/L）给装港、船名、提单日；第三方商检给货量、品质、取样时间；收付款流水给对手、金额、币种、日期。模型先核对“提单日加航程”能不能覆盖“商检取样日”，再核对“流水金额乘汇率”是不是贴近“提单货量乘合同价”。任何一处对不上，系统标红、人工复核，不等银行来问。

这一步的价值不在于炫技，在于把“贸易背景真实”这件事变成可机读的证据链。开新证前把模型跑通，中行国际结算部看到的是一条对得上的完整链条，而不是一摞待解释的文件。这也呼应了反制裁那条线——伊朗产地直接拒单，模型里产地字段一票否决。